住宅ローン控除優遇と購入時期

■住宅ローン控除の優遇税制縮小の予定表,

入居年	控除対象 借入限度額	控除税率	最大控除額	合計
平成17年	4000万円	1～8年目→1％ 9～10年目→0.5％	40万×8年＝320万 20万×2年＝40万	360万
平成18年	3000万円	1～7年目→1％ 8～10年目→0.5％	30万×7年＝210万 15万×3年＝45万	255万
平成19年	2500万円	1～6年目→1％ 7～10年目→0.5％	25万×6年＝150万 12.5万×4年=50万	200万
平成20年	2000万円	1～6年目→1％ 7～10年目→0.5％	20万×6年＝120万 10万×4年＝40万	160万

以上が住宅ローン優遇税制縮小の予定で現在ならまだまだお得です。

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■住宅ローン控除の優遇税制縮小について

控除対象借入限度額は、例えば5000万の家を買っても平成20年には2000万円分の控除としてしか計算されないということで、高い住宅を買えば買うほど控除のご利益を授かれなくなってしまいます。

僕が買ったのは2500万程度の借り入れで済んだので、そんなにあせることはなかったのですが控除税率が半分に落ちてしまうのが一番痛いところなのでそれも含めて何とか滑り込みで優遇のご利益は授かれる感じです。

また上の最大控除額は年収によりますので控除されるべき税額を収めてなければそれを上回る控除は受けられませんのであしからず・・・。（あなたの源泉徴収の所得税参照）

つまりこの制度も年収の多い人ほどダメージを受ける制度ということになります。

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■賃貸に払うお金の無駄について

住んでいるのだから決して無駄ではないのですが、資産を築くための投資という面から見れば無駄ということは否定できません。

もっとも家を買うつもりが無いという方はこれに当てはまらないとは思います生涯賃貸でも、家を買ってもトータルの支出はそんなに変わらないという話もあります。

確かに無理をして頭金を無しでローンを組むことは決してお勧めはできません。

なぜなら借りる額が大きければ大きいほど、ローンが長ければ長いほど金利は膨れ上がり、うかつなローンの組み方をすると平気で数百万違ってきます。

しかし賃貸物件に今あなたは年間いくら払っていますか？約100万くらいもしくはそれ以上払っている方が多いのではないでしょうか？そんな中で貯金がいくらできるでしょうか？

月収20万、年収300万円台からの自宅購入がテーマの当サイトでは私がそうだったように、この生活で本が勧めるような金額を用意することはちょっと厳しい、しかも貯金している間に今の有利な情勢が変わってしまうと思います。

そこで考え方です例えば５年いや、３年でいいでしょう！わかりやすいように年間２００万を家賃と貯金に振り分けて考えます。

１、賃貸物件で年間１００万円が家賃とする。
貯まった貯金額はもちろん３００万円。

２、一方家を買ったとして年間１５０万円がローン返済とする。
貯金額は減ってしまい１５０万円。

しかし家を買った場合はこの時点で金利面で不利とはいえ４５０万円も自分の将来の資産に投資出来ています。賃貸との違いは払った分だけ自分のものに近づくという点です。

しかも賃貸で貯めた３００万を頭金にして家を購入したら残りは０ですが、家を購入してから貯めたお金は繰り上げ返済にまわしてさらに自分の物に近づけるのもいいし、貯金として残しておくことも出来ます。

このように僕は早く買えるものなら現在の有利な情勢と賃貸へ払うお金の無駄を考えると、ローン審査の甘い提携ローンは例え不利と言われていても使いようによると判断しました。